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Newsletter di Aprile 2012
Meno mattoni, più conti deposito
27/04/2012
Le manovre economiche del governo Monti sono in grado di modificare le scelte di investimento degli italiani rendendo meno efficienti del passato alcune soluzioni. In particolare, il crescente carico fiscale sugli immobili potrebbe fornire una spinta significativa ad abbandonare il mattone a causa dell'introduzione dell’Imu e l’annunciata revisione dei valori catastali. Non a caso il Censis, stima per il 2012, un calo delle quotazioni immobiliari del 20% o anche più.
Gli immobili che per primi potrebbero finire sul mercato sono le seconde case pressoché inutilizzate o quegli immobili bisognosi di manutenzione straordinaria particolarmente onerosa. Il corrispettivo ricevuto dalla vendita potrebbe essere allocato in gran parte sul mercato mobiliare, in particolare su strumenti a basso rischio, che offrono un rendimento decisamente superiore all'inflazione e consentono un rapido smobilizzo come i conti di deposito. Infatti una parte dei profitti della vendita potrebbero essere usati per far fronte alle imposte crescenti sul patrimonio immobiliare e accantonati come riserva in vista di minori redditi disponibili nei prossimi anni.
In questo contesto ci troveremo di fronte a un risparmiatore con della liquidità disponibile che presumibilmente impiegherà in diversi orizzonti temporali; avendo più esigenze finanziarie è possibile costruire un portafoglio di conti di deposito con vincoli di durata diversa, semplicemente cliccando su "Vuoi utilizzare più conti deposito?" dal sito www.contosulconto.it . Se ad esempio si realizzano dalla vendita di un immobile 200mila euro che si vogliono dividere in tre parti: una per far fronte alle esigenze correnti, una con un vincolo di 12 mesi e una vincolata per 2 anni, scopriremo che la soluzione ideale è aprire 3 diversi conti di deposito.
In particolare attualmente l'offerta migliore sui conti liberi è quella di Rendimax like che offre il 4,25% lordo e il capitale sempre disponibile a chiamata, basta prenotarlo e verrà accreditato su Rendimax libero dopo 33 giorni solari senza alcuna penale. La soluzione più redditizia per parcheggiare la liquidità 12 mesi è rappresentata da Conto Deposito Sicuro a 12 mesi di Banca della Marche che con l'iniziativa "Pasqua ti Sorprende" (valida fino al 30 Aprile) offre un rendimento lordo del 5%. Infine per allocare il capitale 2 anni si può scegliere Si conto! vincolato a 24 mesi di Banca Sistema che rende il 5.2% lordo (con l'imposta di bollo a carico della banca nel 2012).
Pietro Di Lorenzo - Fondatore www.contosulconto.it
Email: p.dilorenzo@contosulconto.it
Twitter: @contosulconto
Investire a basso rischio con i conti deposito
20/04/2012
L’Itforum di Rimini sarà, come sempre, ricchissimo di contenuti didattici. In una fase di mercato volatile come quella attuale è doveroso conoscere anche strategie di investimento più conservative che consentano di salvaguardare il proprio capitale dalle perdite. In particolare venerdì 17 maggio, curerò l'intervento didattico “Strategie di investimento a basso rischio per traders part time” nel quale illustrerò come costruire un investimento che consenta di lucrare sui rialzi del mercato, evitando di intaccare il capitale. In particolare, vedremo come si costruisce un portafoglio a capitale garantito, dove parcheggiare parte della propria liquidità ricevendo un rendimento elevato e come selezionare gli investimenti migliori.
L’industria del risparmio gestito offre da tempo prodotti a capitale garantito sul cui valore è legittimo avere dei dubbi in virtù degli elevati costi di caricamento, della scarsa trasparenza e della complessità. In realtà è possibile costruire in maniera autonoma un prodotto a capitale garantito, che rispetti le esigenze personali, a costi ridottissimi e in maniera rapida. I conti deposito vincolati possono essere utilizzati, oltre che come parcheggio di liquidità, anche come strumento per creare portafogli a capitale protetto e garantito in quanto, analogamente a una obbligazione zero coupon, consentono di conoscere il rendimento che si otterrà alla scadenza del vincolo.
Attraverso il meccanismo dello sconto si può facilmente rispondere alla domanda: “per avere 100 euro tra 12 mesi, sapendo che i tassi creditori offerti da un conto di deposito sono al 5%, quanto denaro devo investire?”. Questa affermazione interpretata in una logica di capitale garantito indica quanto denaro è necessario investire oggi per ottenere alla scadenza l’importo desiderato.
Nell’esempio specifico sarà sufficiente allocare sul conto deposito 95.24€ per avere a scadenza 100€. Per costruire una strategia a capitale garantito, si deve solo decidere come investire la parte residua (4.76€) che non è stata allocata in un conto di deposito vincolato; una soluzione ideale potrebbe essere quella di investire in strumenti a leva, in grado di amplificare un eventuale rendimento positivo. Questo perché, anche se incorressimo in perdite significative, in ogni caso avremo tra 12 mesi il capitale garantito (in termini nominali e non reali) proprio in virtù del rendimento generato dal conto di deposito
Pietro Di Lorenzo - Fondatore www.contosulconto.it
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Attenti all’illusione ottica del dividendo
13/04/2012
In fasi di mercato ribassiste, in cui l’indice italiano ha perso il 15% nel giro di poche settimane, il risparmiatore è in cerca di “porti sicuri” in cui parcheggiare la propria liquidità in attesa che torni il sereno. Talvolta si pensa di raggiungere questo obiettivo puntando su azioni che offrono dividendi generosi. Attualmente a Piazza Affari diversi titoli offrono cedole non lontane dal 10% come Enel, Autostrada To-Mi, Cairo Communication, Hera ecc. Questo in virtù del forte deprezzamento dei titoli che fa lievitare il rapporto fra dividendo e prezzo di borsa. La domanda che si pone il risparmiatore alle prime armi è: perché dovrei accontentarmi di un rendimento lordo del 4.5% annuo che mi offre un conto deposito vincolato se ci sono delle azioni che mi “regalano” un dividendo con rendimento doppio?
In realtà è scorretto confrontare uno strumento che fornisce un rendimento certo, come il conto di deposito, con azioni il cui rendimento è aleatorio per definizione. Le azioni sono adatte solo a investitori con una elevata propensione al rischio e una maxi-cedola non basta a fare di un titolo azionario un buon affare, poiché l’andamento del prezzo di Borsa può annullare del tutto i benefici del dividendo (come accaduto negli ultimi mesi su Enel). Inoltre, non bisogna dimenticare che dopo lo stacco del dividendo, il prezzo dell’azione viene corretto per un importo pari al valore del dividendo stesso; non è quindi paragonabile ad una cedola obbligazionaria che viene pagata senza influenzare il valore del titolo.
In definitiva per chi desidera non prendere rischi, il mercato azionario è da prendere con le pinze a prescindere dai dividendi che spesso si trasformano in “illusione ottica”. La soluzione migliore per parcheggiare la liquidità, alcuni mesi, “senza rischio” è senz’altro il conto di deposito. Nonostante diverse banche stiano abbassando drasticamente i rendimenti offerti, altre hanno mantenuto gli stessi tassi di inizio anno: come Si Conto! di Banca Sistema il cui deposito vincolato annuale rende il 4.8% o Rendimax, che offre per depositi vincolati 12 mesi il 4.6% lordo (in entrambi i casi la banca si accolla l’imposta di bollo) Alcune banche hanno lanciato in controtendenza nuove promozioni come Conto Deposito Sicuro di Banca delle Marche che con l’iniziativa "Pasqua ti Sorprende" (valida fino al 30 Aprile) offre un rendimento del 5% lordo per vincoli di 12 mesi, ma in questo caso l’imposta di bollo è a carico del cliente.
Pietro Di Lorenzo - Fondatore www.contosulconto.it
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Tassi giù per la liquidità
05/04/2012
Nei primi giorni di aprile si sta consolidando la tendenza per la quale tutte le principali banche stanno abbassando i rendimenti dei conti di Deposito, non rinnovando le promozioni di inizio anno. La prima ad effettuare un taglio drastico, in particolare sui vincoli più brevi, è stata Webank che, archiviata la promozione che proponeva il 4.50% lordo per tutte le linee vincolate, offre attualmente il 2.50% lordo per il deposito vincolato a 3 mesi, 3.00% lordo a 6 mesi, 3.25% lordo per 1 anno e 3.50% lordo per 18 mesi.
Piuttosto drastica è stata anche la sforbiciata per il Conto arancio: in particolare è stato rivisto al ribasso il tasso dell’Opzione Conto Arancio + , che fino a qualche settimana remunerava i nuovi clienti che vincolavano il denaro per 12 mesi, al 4.20% lordo, con un più modesto 3.50% lordo annuo. Leggermente più contenuto il taglio di CheBanca! che ha apportato una variazione negativa ai tassi dello 0.40% offrendo la remunerazione del deposito a 3 mesi con un tasso del 2.60% lordo mentre per i vincoli a 6 e 12 il rendimento attuale è rispettivamente pari al 3% lordo e 3.50% lordo (-0.5% rispetto al passato). Non si è fatto attendere una limatura al ribasso dello 0.25% anche per il Cash Park Vincolato e Svincolabile di Fineco. Anche banca Sella ha provveduto a una razionalizzazione della propria offerta uniformando i tassi del deposito a 3 e 6 mesi al 3.00% lordo, e livellando al 4% lordo i tassi del deposito a 12 e 18 mesi
Le banche tradizionali stanno seguendo la stessa strategia con il conto deposito Money Plus Flexi di Unicredit che taglia dello 0.75% i rendimenti sulla linee vincolate portandole al 2.5% lordo per la soluzione a 12 mesi, 3% lordo vincolando 18 mesi , e 3.25 % per vincoli biennali. Qualche giorno fa anche Banca Generali ha abbassato dell’ 1% i tassi del deposito BG Champion, offrendo per la linea a 6 mesi il 2% lordo, e per quella a 12 mesi è il 3% lordo. Dopo questo “rimescolamento delle carte” potrebbe risultare complesso individuare l’offerta migliore ma in realtà è una operazione che si può fare rapidamente attraverso il tool gratuito presente sul sito www.contosulconto.it
Pietro Di Lorenzo - Fondatore www.contosulconto.it
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Le principali novità sui conti di deposito a Aprile
CheBanca! mantiene invariati i tassi fino al 16 Maggio
30/04/2012
Deposito vincolato a 3 mesi 2.60% lordo
Deposito vincolato a 6 mesi 3.00% lordo
Deposito vincolato a 12 mesi 3.50% lordo
BG Champion di Banca Generali conferma i tassi fino al 31 Luglio
30/04/2012
Rendimento lordo annuo sulla nuova liquidità trasferita:
3% sulle somme vincolate a 12 mesi
2% sulle somme vincolate a 6 mesi
YouBanking ti fa vincere un Ipad di ultima generazione
26/04/2012
I clienti di un conto deposito o conto corrente Youbanking attraverso il portale By Web potranno accedere alla piattaforoma YouWin e tentare di vincere un buono benzina di 100€ al giorno oppure un Ipad al mese
Per maggiori info regolamento concorso http://bit.ly/ITnH2T
Time Deposit Credem: la promo continua fino al 18 Maggio
24/04/2012
Credem offre un deposito con tasso di interesse del 3,00% lordo annuo sulle nuove somme depositate e vincolate per un periodo di 9 mesi.
Inversione di rotta: Crescono i rendimenti del Cash Park Fineco
20/04/2012
I tassi di interesse del Cash Park Fineco crescono di 0.50 punti percentuali. Di seguito proponiamo i nuovi rendimenti
Opzione cash Park Vincolato
1,75% - Per vincoli di 3 mesi
2,25% - Per vincoli di 6 mesi
2,75% - Per vincoli di 12 mesi
3,25% - Per vincoli di 18 mesi
3,50% - Per vincoli di 24 mesi
Opzione cash Park Svincolabile
1,50% - Per vincoli di 3 mesi
2,00% - Per vincoli di 6 mesi
2,25% - Per vincoli di 12 mesi
2,75% - Per vincoli di 18 mesi
3,00% - Per vincoli di 24 mesi
Nuovo Time Deposit Barclays
18/04/2012
Il Time Deposit Barclays ha ad oggetto il deposito di una somma di denaro suddivisa in quattro tranche di pari importo e diversa scadenza. Ciascuna delle quattro Tranche ha una durata temporale rispettivamente di tre, sei, nove, dodici mesi, per una durata contrattuale complessiva del Time Deposit pari a dodici mesi . Allo scadere di ciascuna Tranche la quota capitale e i relativi interessi maturati vengono automaticamente versati sul Conto d’Appoggio. Il tasso di interessi previsto per ciascuna Tranche è il 3.25% lordo
Scadenza tassi conto Deposito WeBank 2 Maggio
17/04/2012
We Bank conferma i seguenti tassi dei depositi vincolati a 3, 6, 12 e 18 mesi fino al 2 Maggio:
2,50% sui vincoli a 3 mesi, 3,00% sui vincoli a 6 mesi, 3,25% sui vincoli a 12 mesi e 3,50% sui vincoli a 18 mesi.
Promo WebSella continua fino al 30 Aprile
17/04/2012
3.00% lordo per i depositi a 3 e 6 mesi, 4.00% lordo per i depositi a 12 e 18 mesi. Tassi riservati ai nuovi depositi vincolati websella.it richiesti dal 17/04/2012 al 30/04/2012 e applicato sulla nuova liquidita conferita per l'attivazione entro il 31/05/2012 (fino ad 1.000.000 di euro).
Porta un amico in WeBank e riceverai un buono acquisto del valore di 100€
12/04/2012
L'iniziativa porta un amico in Webank regala un buono acquisto Promoshopping oppure un buono per acquisti online da Media World, ai Clienti Webank presentatori che attraverso un codice promozione invitano i propri amici ad aprire il conto Webank . Il buono viene assegnato sia al presentatore che all'amico presentato. Inoltre, per ogni amico presentato, il presentatore ha diritto ad un buono acquisto.
Sforbiciata al tasso del Deposito Vincolato Certo di Banca Etruria
11/04/2012
Banca Etruria ha ridotto al 4.25% lordo il rendimento del Deposito Vincolto Certo a 12 mesi, ,un taglio di 0.75 punti rispetto alla precedente proposta
Rinnvo tassi per il Time Deposit di BccFor Web
11/04/2012
Dalla lettura dei nuovi tassi in essere per il Time deposit di BccFor Web si rileva che i vincoli a 1, 3 e 6 mesi hanno ridimensionato il rendimento, in controtendenza cresce il rendimento del vincolo a 9 mesi, mentre resta immutato il tasso del vincolo a 12 mesi
Vincolo 1 mese 3,20%
Vincolo 3 mesi 4.25%
Vincolo 6 mesi 4,50%
Vincolo 9 mesi 4.80%
Vincolo 12 mesi 4,70%
Conto Arancio muta il tasso del Deposito libero
10/04/2012
Conto Arancio offre il tasso base dell’1,20% lordo a tutti coloro che preferiscono mantenere liquidi i loro risparmi, o decidono di svincolarli prima del termin. Rispetto al precedente tasso si registra un calo dello 0.30%
Continua la promo IWpower 6+6+6 2nd Edition
10/04/2012
Rendimento del 4,20% a sei mesi, del 4,30% a un anno e del 4,35% a diciotto mesi, offerta valida fino al 2 Maggio
Time deposit 9 mesi di Banca Credem: il tasso offerto è il 3.00% lordo
10/04/2012
Stangata dello 0.70% in meno sul Time deposit di Banca Credem a 9 mesi, nuovo tasso in essere 3.00% lordo, offerta valida fino al 24 Aprile
Aggiornamento dei tassi per il Conto Deposito Web Closed 3 e 6 mesi
10/04/2012
Scendono dello 0.10% i tassi del conto Deposito web Closed a 3 e 6 mesi, che diventano rispettivamente 4.20% e 4.40% lordi. Resta immutato il tasso del deposito a 12 mesi che rende il 4.60% lordo
Prestitempo: in calo il tasso del deposito libero
10/04/2012
Rendimento 3,00% lordo fino al 31.12.2012 su tutte le somme depositate, capienza max 100.000€.
Tassi in discesa anche per ContoConto di Banca Carige
05/04/2012
Banca Carige applica una sforbiciata dello 0.25 % sul vincolo a 5 mesi e dello 0.50% sui vincoli a 10, 15 e 20 mesi.
I nuovi tassi lordi validi dal 5 Aprile sono:
5 mesi 3,00%
10 mesi 4,00%
15 mesi 4,00%
20 mesi 4,00%
Scendono i tassi del deposito a 12 e 18 mesi di WeBank
04/04/2012
WeBank ha decurtato dello 0.25% il tasso del vincolo a 12 mesi che diventa 3.25% lordo, mentre il vincolo a 18 mesi è stato ritoccato dello 0.50% riducendosi al tasso lordo del 3.50%. Restano invece inalterate le condizioni dei vincoli a 3 e 6 mesi che presentano ripsettivamente unn tasso del 2.50% lordo e 3.00% lordo
Santander lima i tassi del Time deposit a 12 e 24 mesi
04/04/2012
Santander condivide la strategia degli altri istituti di credito e provvede ad infliggere una sforbiciata ai tassi del Time deposit 12 e 24 mesi.
Deposito a 12 mesi: 3.75% (per importi inferiori a 150.000,00 euro); 4,25% (per importi uguali o superiori a 150.000,00 euro).
Deposito a 24 mesi: 4,25% (per importi inferiori a 150.000,00 euro); 4,75% (per importi uguali o superiori
a 150.000,00 euro).
Novità riguardo al deposito SemprePiù Web di Banca Popolare di Vicenza
04/04/2012
Banca Popolare di Vicenza ha introdotto un nuovo deposito con scadenza 18 mesi che si va ad aggiungere a qualli preesistenti a 3, 6 e 12 mesi.
La verà novità riguarda il tasso di rendimento che è stato reso omogeneo per tutte le linee vincolate: 4.25% lordo
Il nuovo tasso in vigore ha comportato un aumento dei tassi per i vincoli a 3 e 6 mesi che in precedenza venivano remunerati al 3% e 3.50% lordo, e un riduzione dello 0.25% per il vincolo a 12 mesi
Scendono i tassi del Conto italiano di Deposito offerto da Banca Monte dei Paschi di Siena
04/04/2012
Banca MPS si metta in linea con le tendenze del periodo e riduce i tassi del conto italiano di deposito.
L'offerta per i nuovi clienti prevede i seguenti rendimenti :
6 mesi 2,30%
12 mesi 2,80%
18 mesi 3,20%
24 mesi 3,60%
Deposito vincolato certo di Banca Etruria: viene dismesso il vincolo a 4 mesi
04/04/2012
Deposito Vincolato Certo: Non è più sottoscrivibile il vincolo a 4 mesi con il rendimento del 4.00% lordo, mentre resta operativa la promozione del 5.00% lordo sui vincoli a 12 mesi.
BancaSai corregge il tasso del Deposito Libero Dconto
04/04/2012
I nuovi clienti che decidono di seguire il conto Deposito DConto di Banca Sai ricevono 1.75% lordo per le giacenze fino a 50mila €,oltre questa soglia viene applicato il tasso BCE.
La promo è valida fino al 30 Giugno e risente di un deprezzamento dello 0.50% rispetto all'offerta precedente che, a parità di condizioni, risconsoceva il tasso del 2.25% lordo
Conto Arancio ha modificato i tassi dell' opzione Arancio +
03/04/2012
I nuovi clienti che aprono il conto Arancio aderendo all'opzione Arancio + riceveranno un tasso del 3.50% lordo sul deposito a 12 mesi, la promozione è valida fino al 30 aprile 2012
CheBanca! ha tagliato i tassi del deposito vincolato a 3, 6 e 12 mesi
03/04/2012
Scende dello 0.40% il rendimento del deposito a 3 mesi, mentre i depositi a 6 e 12 mesi registrano una diminuzione dello 0.50%
Di seguito riportiamo i nuovi tassi:
Vincolo a 3 mesi rende 2.60% lordo
Vincolo a 6 mesi rende il 3.00% lordo
Vincolo a 12 mesi rende il 3.50% lordo
Iwpower 6+6+6 2nd Edition viene confermata fino al 10 Aprile
03/04/2012
4,20% lordo annuo per le somme in deposito per 6 mesi
4,30% lordo annuo per le somme in deposito per 12 mesi
4,35% lordo annuo per le somme in deposito per 18 mesi
WebSella: diminuiscono i tassi di rendimento dei depositi a 3, 6 e 18 mesi
03/04/2012
Websella ha uniformato i tassi dei conti deposito a 3 e 6 mesi riconducendoli al 3.00% lordo, analogamente anche i depositi a 12 e 18 mesi prevedono lo stesso tasso di remunerazione 4.00% lordo.
Dalla lettura dei nuovi tassi in vigore emerege che la remunerazione del deposito a 3 mesi è stata tagliata dello 0.30%, per il deposito a 6 e 18 mesi si registra una flessione dello 0.50%, resta invece inalterato il tasso del deposito a 12 mesi.
Unipol Banca procrastina l'offerta dei tassi del Time Deposit fino al 30 Aprile
03/04/2012
Time Deposit offre un rendimento lordo del 4,00% su tutte le somme vincolate per 360 giorni, 3,50% per quelle a 180 giorni e 3,25% per quelle a 90 giorni. L’offerta è riservata ai nuovi clienti o ai clienti che apportano nuova liquidità (ovvero denaro non già depositato o investito presso Unipol Banca).
